Kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć na dowolny cel, przy czym nie jest konieczne dokumentowanie wydatków, na jakie chcemy przeznaczyć pozyskane środki. Dzięki temu jego popularność z roku na rok wzrasta coraz bardziej, a konsumenci chętnie wnioskują o takie zobowiązanie. Nie zawsze jednak wiemy, jak znaleźć ofertę z korzystnymi warunkami, która nie zaburzy znacznie naszej płynności finansowej.
Warto wówczas porównać dostępne produkty bankowe i ich koszty, aby dobrać taki, który będzie doskonale dopasowany do naszych możliwości. Pomoże nam w tym dostępny online kredyt gotówkowy ranking, w którym znajdziemy najważniejsze informacje.
Kto może wziąć kredyt gotówkowy?
Zanim przejdziemy do porównywania warunków ofert w poszczególnych bankach, warto dowiedzieć się, kto ma szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego. Jakie warunki należy spełnić, aby bank udzielił nam takiej pomocy finansowej? Pamiętajmy, że instytucje finansowe zawsze wymagają podstawowych zasad, dotyczących przede wszystkim zdolności kredytowej. Oznacza to, że żaden produkt bankowy nie będzie dostępny dla klienta, który nie ma odpowiednio wysokiej zdolności. Jednak na jakiej podstawie jest ona badana przez banki?
Kredyt gotówkowy a zdolność kredytowa
Zdolność kredytową możemy sprawdzić samodzielnie w ogólnodostępnych kalkulatorach online. Pamiętajmy jednak, że wartość, jaką obliczy nam narzędzie, będzie jedynie orientacyjna. Jest to spowodowane faktem, że podajemy w nim wyłącznie podstawowe elementy jak kwotę i źródło dochodów. Banki podczas weryfikacji wniosków biorą pod uwagę o wiele więcej czynników determinujących wysokość zdolności kredytowej klientów. Może więc zdarzyć się, że kalkulator poda nam konkretną kwotę, na którą liczymy, a instytucja bankowa zaproponuje nam niższy kredyt np. z powodu niezbyt dobrej historii kredytowej w BIK. Może zaistnieć również odwrotna sytuacja, gdy będziemy liczyć na stosunkowo mała kwotę, a bank będzie skory udzielić nam wyższego kredytu na lepszych warunkach.
Jakie elementy banki biorą pod uwagę podczas obliczania zdolności kredytowej?
— Wysokość i źródło dochodów — Jest to pierwsza kwestia, na jaką zwraca się uwagę podczas sprawdzania zdolności klienta. Jeśli chodzi o źródło dochodowe, banki akceptują różnego rodzaju formy zatrudnienia. Mogą być to zarobki z tytułu umowy o pracę, a także cywilnoprawnej, czy też emerytury i renty. Pamiętajmy jednak, że na wysoki kredyt gotówkowy największe szanse mają pracujący na czas nieokreślony, określony i przedsiębiorcy prowadzący działalność od kilku lat.
— Historia kredytowa — Banki niemalże zawsze weryfikują raporty z Biura Informacji Kredytowej. Otrzymują wówczas tzw. scoring, czyli ogólną ocenę naszej historii kredytowej, a także szczegółowe informacje związane ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Jeśli więc nie spłacaliśmy w terminie rat kredytowych, nasz scoring może nie być zadowalający dla banku.
— Stałe wydatki — Również to, ile co miesiąc ponosimy na nasze utrzymanie, a także na wydatki związane z życiem bliskich, jest niezwykle istotne podczas badania zdolności kredytowej. Bierze się tutaj pod uwagę także stałe zobowiązania, np. alimentacyjne.
— Zadłużenia — Jeśli mamy długi i wpisy do rejestrów dłużników, nie mamy żadnych szans na kredytów gotówkowy. W takiej sytuacji możemy jedynie udać się do firmy pożyczkowej, w której otrzymamy nieco łagodniejsze warunki.
Jak znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Ranking kredytów gotówkowych
Jeśli wiemy już, że nasza zdolność kredytowa daje realne szanse na kredyt gotówkowy, chcemy znaleźć taką ofertę, która będzie dla nas jak najkorzystniejsza. Nie musimy jednak samodzielnie porównywać dostępnych warunków. Wystarczy ranking kredytów gotówkowych, który wskaże nam aktualnie najlepsze oferty na rynku bankowym. Dzięki temu zyskujemy pewność, że wybieramy bank z opłacalnymi warunkami, a zaciągnięty kredyt gotówkowy nie zaburzy znacznie naszego budżetu.
Ranking kredytów gotówkowych. Co warto sprawdzać?
Należy zwrócić uwagę na kilka podstawowych elementów, od których zależy opłacalność kredytu gotówkowego. Są to:
— RRSO — Im jest niższe, tym mniej zapłacimy ogólnych kosztów kredytowania. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, w którą zostają wliczone wszystkie opłaty związane z zaciągnięciem kredytu.
— Oprocentowanie — Drugi w kolei ważny czynnik, który powinniśmy sprawdzić. Również w tym przypadku warto, aby oprocentowanie było jak najniższe. Pamiętajmy jednak, że może zdarzyć się, iż dana oferta będzie miała wyższe oprocentowanie, a mniejsze RRSO. Wówczas jest ona bardziej opłacalna niż w sytuacji przeciwnej.
— Liczba i wysokość rat — Powinna być ona dostosowana do naszych możliwości finansowych. Wydłużenie okresu kredytowania umożliwia zmniejszenie wysokości raty, jednak pamiętajmy, że wiąże się to z większymi kosztami całkowitymi.
— Niska prowizja — Niektóre banki oferują kredyt gotówkowy bez prowizji. Warto szukać takiego rozwiązania, aby zminimalizować wydatki w związku z kredytowaniem.
